Bangkok-
Thaimaan finanssialan sääntelyviranomaiset ovat ryhtyneet päättäväisiin toimiin hajottaakseen verkostoja, jotka hyödyntävät "muulitilejä" – pankkitilejä, joita huijarit käyttävät varastettujen varojen pesuun. Tämä aggressiivinen lähestymistapa on kuitenkin johtanut laajalle levinneisiin häiriöihin sekä ulkomaalaisille että thaimaalaisille viattomille asiakkaille, mikä on vaatinut Thaimaan keskuspankin (BOT) kiireellisiä toimia.
Syyskuun 13. päivänä 2025 BOT:n apulaisjohtaja Daranee Saeju ilmoitti suunnitelmista pitää seuraavana maanantaina tärkeä kokous liikepankkien ja verkkohuijausten vastaisen keskuksen (AOC) kanssa epäilyttävien tilien jäädyttämis- ja vapauttamismenettelyjen tarkentamiseksi. Tämä kehitys tapahtuu keskellä valitusten lisääntymistä tavallisilta thaimaalaisilta ja erityisesti ulkomaalaisilta asiakkailta, jotka ovat jääneet varojensa ulkopuolelle ilman varoitusta, monet jopa viikoiksi.
Syyskuun 15. päivälle 2025 suunniteltu kokous pyrkii puuttumaan menettelyllisiin puutteisiin, jotka ovat tahattomasti houkutelleet laillisia tilinhaltijoita. Thaimaan kamppaillessa monimutkaisen huijausjärjestelmän kanssa – joka aiheuttaa vuosittain miljardien bahtien tappiot – nämä toimenpiteet osoittavat jännitteen kansallisen turvallisuuden ja yksilöiden taloudellisten oikeuksien välillä. Tässä artikkelissa tarkastellaan asian taustaa, virkamiesten keskeisiä lausuntoja, ulkomaisten asiakkaiden kohtaamia erityisiä haasteita ja laajempia vaikutuksia Thaimaan pankkisektorille.
Muulitilien nousu ja jäädytysprotokollien tarve
Thaimaasta on tullut verkkohuijausten keskus, ja rikollisjärjestöt toimivat usein naapurimaista, kuten Kambodžasta ja Myanmarista. Nämä ryhmät värväävät paikallisia tai tietämättömiä yksilöitä avaamaan pankkitilejä, jotka toimivat "muuleina" laittomien varojen vastaanottamiseen ja siirtämiseen. AOC:n tietojen mukaan yli 92,000 2025 tällaista tiliä jäädytettiin pelkästään vuoden 547,558 kahden ensimmäisen kuukauden aikana, mikä vastaa yhteensä 2023 523 jäädytystä keskuksen perustamisesta marraskuussa 2024 lähtien. Lisäksi viranomaiset pidättivät 2025 muulitilin omistajaa joulukuun XNUMX ja tammikuun XNUMX välisenä aikana, mikä osoittaa ongelman laajuuden.
Näiden tilien jäädyttäminen on ratkaisevan tärkeä työkalu huijausten torjunnassa. Kuten Daranee Saeju selitti 13. syyskuuta: "Epäiltyjen tilien jäädyttäminen oli elintärkeää varastettujen varojen jäljittämiseksi ja palauttamiseksi huijausten uhreille." Hän totesi, että AOC tehostaa yhteistyössä liikepankkien kanssa rahoitustapahtumien tutkintaa saadakseen uhreilta takaisin mahdollisimman paljon rahaa. Prosessissa on kuitenkin ollut myös ongelmia. Viime viikkoina tuhansia tilejä – sekä yksityishenkilöiden että pienten yritysten – on jäädytetty osana teknologiarikosten torjuntayksikön (TCSD) ja pankkien johtamaa laajamittaista tehoiskua. Tämä on käynnistänyt "pankkikriisin", ja maanlaajuisesta paniikista ja käteisen nostamisesta on raportoitu.
BOT on myöntänyt, että vaikka näiden jäädytysten tarkoituksena on kohdistaa tileihin, joille siirretään varoja vahvistetuilta muulitileiltä, tutkimusten nopea laajeneminen voi vaikuttaa viattomampiin käyttäjiin. "Vain tilit, joille on siirretty rahaa muulitileiltä, on jäädytetty", Saeju väitti, mutta hän myönsi, että menettelyjä on hiottava sivuvahinkojen minimoimiseksi. Samaan aikaan verkossa julkaistut kommentit olivat eri mieltä hänen lausunnostaan, ja monet eläkkeellä olevat ulkomaiset asiakkaat sanoivat, että heillä oli vain normaalisti talletettuja eläke- ja ulkomaisia varoja, eikä niillä ollut mitään tekemistä huijausten tai muulitilien kanssa. TPN Media huomauttaa, että jotkut pankit olivat myös etsineet asiakkaita, jotka olivat avanneet tilejä väärin perustein virheellisillä viisumeilla, kuten turisti- tai DTV-viisumeilla, tai joiden SIM-kortit eivät vastanneet asiakasrekisteröintiään, mikä on erillinen ongelma.
Virastot ovat alustavasti sopineet jäädytys- ja jäädyttämisen purkamisprosessien päivittämisestä, ja uudet toimenpiteet on määrä ottaa käyttöön välittömästi maanantain kokouksen jälkeen. BOT suosittelee ottamaan yhteyttä AOC:n neuvontapuhelimeen numeroon 1441 (jatke 2) rajoitusten poistamiseksi, jos tili on jäädytetty. Thaimaan kielen taito on suositeltavaa.
Viralliset lausunnot jäätymisen ja sulatuksen purkamisen dilemmasta
Daranee Saejun 13. syyskuuta esittämät kommentit olivat osa laajempaa pyrkimystä rauhoittaa yleisöä ja samalla hahmotella korjaavia toimenpiteitä. Maksujärjestelmäpolitiikan ja rahoitusalan kuluttajansuojan apulaisjohtajana hän toi esiin kaksi pääasiallista syytä viimeaikaisille menettelyvirheille: tekniset häiriöt varmennusjärjestelmissä ja epäilykriteerien liian laaja soveltaminen. "Viranomaiset pyrkivät parantamaan jäädytys- ja jäädytyksen purkamismenettelyjä, jotta huijareihin puututtaisiin tehokkaasti ja samalla varmistettaisiin, etteivät tavalliset asiakkaat kärsisi", hän totesi. Saeju kehotti myös nopeampia varojen vapauttamisia niille, joiden ei todistettu olevan osallisina huijauksiin, ja ohjasi ratkaisemattomat tapaukset BOT:n kuluttajaneuvontapuhelimeen 1213.
Muut virkamiehet toistivat tasapainon tarpeen. Digitaalitalous- ja yhteiskuntaministeri Prasert Chanthararuangthong, joka valvoo AOC:ta, on toistuvasti korostanut pankkien, rahanpesun vastaisen viraston (AMLO) ja lainvalvonnan välisen yhteistyön tärkeyttä. Aiemmissa vuoden 2025 lausunnoissa Prasert totesi, että yli 1.66 miljoonaa muulitiliä oli jäädytetty valtakunnallisesti, mikä on osoitus teknologiaan liittyvien rikosten torjuntaa koskevan hätäasetuksen mukaisista yhteisistä ponnisteluista. Hän varoitti myös huijareiden avustajille määrättävistä rangaistuksista, kuten jopa kolmen vuoden vankeusrangaistuksesta ja 300,000 XNUMX bahtin sakoista.
BOT on myös tutkinut tiettyjä tapauksia, kuten järjestelmävirhettä, joka johti virheellisiin jäädytyksiin aiemmin viikolla. Pankkeja ohjeistettiin korvaamaan asianomaisille asiakkaille korvauksia ja toteuttamaan suojatoimia toistumisen estämiseksi. "Jos prosessi ei ole keskuspankin määräysten mukainen, pankkien on ryhdyttävä välittömästi korjaaviin toimenpiteisiin", Saeju toisti asiaan liittyvässä pankkien vaatimustenmukaisuutta koskevassa yhteydessä. Nämä lausunnot heijastavat virastojen välistä yksimielisyyttä: Vaikka tiukentaminen on välttämätöntä, menettelytapojen päivitykset ovat välttämättömiä kohtuuttoman rasituksen estämiseksi.
Ulkomaisten asiakkaiden turhautumiset: Kasvava valitusaalto
Vaikka viimeisimmät jäädytykset kohdistuvat pääasiassa huijauksiin liittyviin maksutapahtumiin, ulkomaiset asiakkaat ovat ilmaisseet turhautumistaan jo kuukausia samankaltaisista ongelmista, jotka usein eivät liity muuleihin, vaan tiukempiin "tunne asiakkaasi" (KYC) ja rahanpesun vastaisiin (AML) sääntöihin. Vuoden 2025 alusta lähtien liikepankit ovat ottaneet käyttöön tiukan henkilöllisyyden varmentamisen ja jäädyttäneet ulkomaalaisten, joilla ei ole pitkäaikaista viisumia, tilit. Turistiviisumit, mukaan lukien 180 päivän Thaimaan viisumi (DTV), eivät enää riitä tilien ylläpitämiseen tai avaamiseen. Tällä politiikan muutoksella pyritään hillitsemään petoksia, mutta se aiheuttaa kaaosta ulkomaalaisille ja vierailijoille.
Raporttien mukaan tuhansia tilejä on jäädytetty, erityisesti Venäjän kansalaisten jäädytysten seurauksena. Thaimaassa asuu arviolta 40,000 50,000–800,000 2019 venäläistä. Sosiaalinen media ja ulkomaalaisfoorumit ovat täynnä tarinoita äkillisistä korttien sulkemisista, verkkoyhteyden epäämisistä ja vaikeuksista nostaa varoja. Eräs Reddit-käyttäjä kuvaili heränneensä jäädytettyyn pankkitiliin, jossa oli yli XNUMX XNUMX bahtia. Tili oli avattu laillisesti vuonna XNUMX eläkeviisumin nojalla, mutta joutui kohtaamaan kahden viikon koettelemuksen tilin uudelleenaktivoimiseksi. "Tämä on aivan uusi hulluuden taso", valitti toinen ulkomaalainen thaimaalaisessa uutiskeskustelussa ja korosti, kuinka käytäntö häiritsee jokapäiväistä elämää vuokranmaksusta lääketieteellisiin hätätilanteisiin.
Turhautuminen johtuu epäjohdonmukaisesta valvonnasta ja selkeän viestinnän puutteesta. Pankit jäädyttivät uudet turistitilit tammikuussa 2025 ja alkoivat jäädyttää olemassa olevia tilejä takautuvasti, usein ilman ennakkoilmoitusta. Toukokuussa 2025 alkanut skandaali, jossa pankin työntekijöitä pidätettiin huijareiden avustamisesta 462 muulitilin avaamisessa, jotka liittyivät 2.2 miljardin bahtin petokseen, kiihdytti näitä toimenpiteitä. Ulkomaalaiset raportoivat vaihtelevista kokemuksista konttoreissa: jotkut onnistuvat saamaan lisäasiakirjoja, kuten avioliittotodistuksia tai kiinteistökirjoja, kun taas toiset joutuvat kestämään toistuvia kielteisiä hakemuksia.
Kriitikot väittävät, että säännöt, vaikka ne ovatkin globaalien standardien mukaisia, jättävät huomiotta Thaimaan matkailuvetoisen talouden. Venäläiset turistit Phuketissa ja Pattayalla ovat kärsineet eniten, ja he ovat raivoissaan matka- ja elinkustannusten kattamiseen välttämättömien varojen jäädyttämisestä. "Ei ihme, että ihmiset alkavat harkita muita kohteita", eräs kommentoija kirjoitti. BOT on vastannut tähän velvoittamalla pankkeja selvittämään tapaukset suoraan asiakkaiden kanssa ja varmentamaan henkilöllisyydet viipymättä, mutta ulkomaiset tilinomistajat tuntevat edelleen ahdinkoa, varsinkin kun päivittäiset siirtorajat (esim. 50,000 XNUMX bahtia) pahentavat tilannetta.
Seuraukset ja tie eteenpäin
Tuleva BOT-AOC-pankkien kokous on käännekohta Thaimaan petosten vastaisen ristiretken ja kuluttajien suojan yhteensovittamisessa. Virtaviivaistamalla jäädytyksen purkamisprosesseja ja parantamalla varmennuksen tarkkuutta viranomaiset toivovat palauttavansa yleisön luottamuksen. Ulkomaisille asiakkaille selkeämmät viisumin kelpoisuutta koskevat ohjeet voisivat lieventää jatkuvia häiriöitä, jotka saattavat vaatia ulkomaalaisryhmien edunvalvontaa.
Sillä välin asianomaisten henkilöiden – niin thaimaalaisten kuin ulkomaalaistenkin – tulisi kerätä asiakirjat (passit, viisumit, osoitetodistukset) ja ottaa välittömästi yhteyttä pankkeihinsa tai vihjepuhelimiin. Tilien hajauttaminen useissa pankeissa on yleinen ulkomailla asuvien suositus täydellisen työsulun välttämiseksi. Thaimaan digitaalitalouden kehittyessä nämä uudistukset voisivat luoda ennakkotapauksen turvallisuuden ja esteettömyyden tasapainottamisessa varmistaen, että huijausten torjunta ei vieraannuta juuri niitä asiakkaita, jotka vauhdittavat maan kasvua.
Pattaya Newsin tiimi esittää tämän artikkelin ilman mainoksia tärkeänä asiana, joka vaikuttaa moniin lukijoihimme.
Tämän artikkelin alkuperäisen version löydät osoitteesta Pattayan uutiset.
